厚势按：就像亚马逊（Amazon）改变了购物方式，苹果（Apple）变革了音乐产业，数字领域的颠覆力量很快就会影响到钱的方方面面。钱到底该怎么赚、怎么省、怎么投资、怎么花。你有必要对这50家上榜公司予以密切关注。这些小公司注定将对未来理财带来极大的影响，并有可能颠覆你的投资组合。
1.Acorns
加州欧文
该应用绑定贷记卡和信用卡，对每次购物金额中不足1美元的部分扣足1美元，然后将多扣的零钱投入一个交易所交易基金（ETF）投资组合。
资历：130万用户
创始人：沃尔特·克鲁特登（Walter Cruttenden），65岁，曾任ETrade 高管；以及他的儿子杰夫，29岁。
融资：3,200万美元，来自格雷洛克合伙（Greycroft Partners）、Sound Ventures
2.Addepar
加州山景城
利用这款云计算软件，财务顾问可以通过桌面和移动设备，分析并管理客户的所有资产，包括对冲基金和私募股权。
资历：经该平台管理过的资产已超过3,000亿美元
融资：6,580万美元，来自大卫·萨克斯（David Sacks）、彼得·泰尔（Peter Thiel）及Valor Equity Partners
3.Adyen
阿姆斯特丹
这个支付平台绕过老旧的基础设施，在六个大洲为Facebook、Uber、Airbnb、Netflix和Spotify等公司的全球电子商务提供技术支持。
资历：2015年处理的交易总额将达到450亿美元
融资：逾2.7亿美元，来自泛大西洋资本（General Atlantic）、指数创投（Index Ventures）、淡谈马锡（Temasek）、Felicis Ventures和Iconiq Capital
威胁到：WorldPay、大通支付处理技术（Chase Paymentech）等老牌支付处理商
4.Affirm
旧金山
提供即时消费贷款，利率从0到30%不等。
联合创始人兼CEO：马克斯·列夫琴（Max Levchin），40岁，也是PayPal和Yelp联合创始人
融资：3.25亿美元债务和股权，来自星火资本（Spark Capital）、杰富瑞（Jefferies）、安德森·霍洛维茨（Andreessen Horowitz）、科斯拉创投（Khosla Ventures）
5.Algomi
伦敦
其Honeycomb是一个债券交易信息系统，帮助买家查看哪些银行承销他们想要购买的债券——你可能没有想到，时至今日，此类信息仍然不是轻易就能获得的。
资历：14家大银行和140家买方（投资管理类）公司已签约
联合创始人兼CEO：斯图·泰勒（Stu Taylor），43岁，曾任瑞银（UBS）债券业务高管
融资：3,000万美元，来自苏黎世风险投资基金Lakestar等
6.AlphaSense
旧金山
为专业投资人士设计的智能搜索引擎，帮他们排除不相关的谷歌搜索结果。
资历：拥有400家客户，其中包括摩根大通、瑞士信贷（Credit Suisse）
融资：1,300万美元，来自未被披露的天使投资人
联合创始人兼CEO：杰克·科克（Jack Kokko），42岁，曾任摩根士丹利分析师
7.Avant
芝加哥
为普通民众提供1,000到35,000美元不等的即时在线贷款，贷款期限为二到五年，利息从10%至36%不等。
资历：已对外提供20亿美元贷款，平均每笔数额为8,000美元
联合创始人兼CEO：艾尔·高斯坦（Al Goldstein），35岁，芝加哥房地产和科技产业创业者
融资：6.59亿美元，来自KKR、彼得·泰尔、八月资本（August Capital）和老虎环球基金（Tiger Global Management）
威胁到：信用合作社、银行和信用卡透支消费
8.Betterment
纽约市
其机器顾问拥有11.8万个人客户，现在正拓展到401(k)养老金管理领域。
融资：1.05亿美元，来自花旗创投（Citi Ventures）、柏尚投资（Bessemer Venture Partners）、西北共同资本（Northwestern Mutual Capital）
威胁到：收费较高的小型401(k)养老金管理机构
9.Braintree
旧金山
这家在线支付处理商为消费型应用提供一键支付方面的技术支持；2012年收购P2P支付应用Venmo。为民宿应用Airbnb和打车应用Uber提供支付方面的技术支持。
融资：2013年被PayPal以8亿美元收购
威胁到：传统的信用卡交易处理商，支票
10.C2FO
堪萨斯州菲尔威（Fairway, KS）
采用竞价系统和算法撮合一笔交易中的零售商和供应商：若供应商愿以一定的折扣接收账款，零售商手头宽裕并愿意接受这一折扣，那么供应商就可以在短短48小时内收到账款。
资历：现在，每年经手的账款总额达到1,060亿美元
创始人兼CEO：桑迪·肯珀（Sandy Kemper），50岁，也是收藏家基金（The Collectors Fund）主席、Perfect Commerce创始人和前UMB金融公司（UMB Financial）CEO
融资：9,900万美元，来自Union Square Ventures、秘银资本管理（Mithril Capital Management）、淡马锡控股（Temasek Holdings）等
威胁到：传统保理业（从事于应收账款的收购）
11.Chain.com
旧金山
构建工具，将比特币所仰赖的“区块链”（blockchain）技术发扬光大。
融资：4,370亿美元，来自维萨卡（Visa）、花旗集团（Citi）、纳斯达克（Nasdaq）、第一资本（Capital One）、Fiserv、法国电信公司Orange、科斯拉创投、RRE Ventures、硅谷天使投资基金（SV Angel）
资历：被纳斯达克选中开发用于IPO前未上市股票的交易系统
12.CircleUp
旧金山
这家众筹网站在新推出的消费产品和投资人以及潜在的分销合作伙伴——包括宝洁（P&G）、通用磨坊（General Mills）和eBay——之间牵线搭桥。
资历：已帮助128家公司筹集资金1.45亿美元
融资：5,300万美元，来自Union Square Ventures、迦南合伙（Canaan Partners）、谷歌风投（Google Ventures）和克莱顿·克里斯滕森（Clayton Christensen）
13.Credit Karma
旧金山
向消费者提供真正免费的信用评分和信用监督。
资历：自2008年以来，美国人已经用Credit Karma进行过10亿次以上的信用评分查询。
创始人兼CEO：肯尼思·林（Kenneth Lin），40岁，曾供职于Upromise和E-LOAN
融资：3.685亿美元，来自谷歌资本（Google Capital）、老虎环球基金、Ribbit Capital
估值：在6月份的最近一轮融资中的估值为35亿美元
威胁到：征信机构，各信用局出售的信用评分，以及“FICO信用评分”提供商费埃哲（Fair Isaac）
14.Digit
旧金山
监控你支票账户内的现金流，可自动将少量现金转移到储蓄账户。每次自动转存后，用户都可通过短信更改具体储蓄数额。
融资：1,380万美元，来自基线创投（Baseline Ventures）、谷歌风投
15.Earnest
旧金山
最多可对潜在借款人的10万个数据点加以分析，包括其银行账户下的交易和401(k)养老金计划，面向信用记录有限的年轻借款人，为他们的个人贷款和学生贷款再融资提供便利。
融资：1亿美元，来自Maveron、安德森·霍洛维茨、首轮资本（First Round）、巴特利创投（Battery Ventures）
威胁到：银行、信用合作社和费埃哲（FICO）提供的传统信用评分
16.EquityZen
纽约市
在一家公司举行IPO前，将有意向出售该公司未上市股票的员工，跟这些股票的潜在买家撮合起来。
资历：美国25家顶尖“独角兽”企业（估值在10亿美元或以上的未上市初创企业）中已有15家与之合作。
融资：350万美元，来自500Startups、Silicon Badia Investments、KimaVentures、zPark Capital
17.Estimize
纽约市
将企业盈利预期众包给普通大众，证明了一句老话——群众的眼睛是雪亮的。
资历：70%的情况下，准确度都优于华尔街预期
融资：900万美元，来自由Contour Venture Partners、Longworth Venture Partners、WorldQuant Ventures
18.Fundbox
旧金山
Fundbox用一款新软件，解决了小企业面临的一个老问题：收款时间太长。通过与Quickbooks等会计软件进行同步，Fundbox可基于未付发票，为小企业提供预付款项。小企业主只需选择将哪张未付发票作为抵押，其银行账户就会收到一笔相应的预付款项；其后系统会自动扣钱作为还款。
融资：1.075亿美元，来自科斯拉创投、硅谷天使资本、星火资本、Bezos Expeditions、曾任花旗集团前CEO维克拉姆·潘迪特（Vikram Pandit，中文名：潘伟迪）等
资历：已经处理过2万家小企业的2,200万张发票
19.Fundera
纽约市
在这个小企业贷款平台上，借款人可以对28家贷款机构开出的条件作出进行比较。
资历：已有1,700位借款人使用该平台贷款8,500万美元。
融资：1,500万美元，来自科斯拉创投、首轮资本、QED投资等
威胁到：收取高额利息或存在隐藏费用的小企业贷款机构
20.Fundrise
华盛顿
房地产众筹网站，投资者自己审核并参与房产众筹交易，然后将其转售给合格的投资者。
资历：凭着跟几家房地产巨头之间的关系，它得以为世界贸易中心三号大楼众筹了一笔债券投资
融资：3,500万美元，来自人人网、古根海姆合伙（Guggenheim Partners）、兆华斯坦地产公司（Silverstein Properties）CEO马蒂·伯格（Marty Burger）、阿克曼-齐夫公司（Ackman-Ziff）总裁西蒙·齐夫（Simon Ziff）
联合创始人兼CEO：本·米勒（Ben Miller），39岁，来自富裕的华盛顿房地产家族
21.HelloWallet Holdings
华盛顿哥伦比亚特区
以员工福利形式销售，绑定员工的银行、信贷、储蓄和投资等所有账户，并通过电子邮件、应用程序和短信逐条发送督促和建议。
资历：已跟26家雇主签约，服务于它们的55万名工人。先锋集团（Vanguard）将其提供给401(k)养老金客户。
融资：被晨星公司（Morningstar）出价5,250万美元收购
创始人：马特·费洛斯（Matt Fellowes），40岁，曾任布鲁金斯学会（Brookings Institution）研究员
威胁到：“发薪日贷款”机构，高息信用卡和银行手续费
22.IEX
纽约市
这个证券交易平台立志要杀一杀高频交易员的威风。
联合创始人兼CEO：布拉德·胜山（Brad Katsuyama），37岁，迈克尔·刘易斯（Michael Lewis）《高频交易员》（Flash Boys）一书的主人公
融资：1亿美元，来自星火资本、贝恩资本风险投资（Bain Capital Ventures）等
23.Kensho
马萨诸塞州剑桥
将最新大数据和机器学习技术相结合，分析真实世界所发生的事件对市场的影响。
资历：美国中情局就使用它的软件
联合创始人兼CEO：丹尼尔·纳德勒（Daniel Nadler），32岁
融资：5,800万美元，来自高盛（Goldman Sachs）、谷歌风投、通用催化风投（General Catalyst）、CNBC、加速合伙（Accel Partners）、富达投资（Fidelity Investments）、布雷耶资本（Breyer Capital）及美国中情局风险投资部门IQT
估值：6.5亿美元
威胁到：人类分析师，以及靠高深莫测的知识来运营的对冲基金
24.LearnVest
纽约市
在网络上和职场中，将财务规划和财务规划师介绍给普通人。
创始人兼CEO：亚力克莎·冯·托贝尔（Alexa von Tobel），32岁
融资：7,200万美元，来自加速合伙公司等。3月份，西北共同资本出价逾2.5亿美元将其收购。
25.Level Money
旧金山
移动预算应用，下载量超过100万。
融资：700万美元，来自KPCB和前花旗集团CEO桑迪·威尔（Sandy Weill）。1月份被第一资本收购，具体金额不详。
26.Money.net
纽约市
提供金融市场实时数据、新闻、信息和分析，向每个用户收取95美元的月费。
资历：美国最大的九家银行中，有六家使用该服务
CEO：摩根·唐尼（Morgan Downey），42岁，曾任彭博（Bloomberg）高管
融资：未披露
威胁到：收费2万美元一年的彭博终端
27.Motif
加州圣马特奥
投资者可设计、共享和购买类似于交易所交易基金的专题投资组合（即“Motif”），其中最多可容纳30只股票，对一个Motif只收取9.95美元的交易佣金。
资历：20万零售客户
创始人兼CEO：哈迪普·瓦利亚（Hardeep Walia），43岁
融资：1.26亿美元，来自高盛、摩根大通（JPMorgan Chase）、人人网
估值：最近一次融资（1月份）中的估值为8亿美元
威胁到：传统折扣券商和基金公司
28.Nav
加州圣马特奥
供小企业主访问他们的企业和个人信用评分，并帮他们对比36家贷款机构的利率。
融资：650万美元，来自KPCB、Peak Ventures等
29.Personal Capital
加州雷德伍德城
提供免费管理界面，供用户跟踪和分析自己的财务状况。另提供机器与人工相结合的财务顾问服务。
创始人兼CEO：比尔·哈里斯（Bill Harris），59岁，前Intuit和PayPal公司CEO
融资：1.04亿美元，来自贝莱德（Blackrock）、西班牙外换银行风险投资公司（BBVA Ventures）、金融服务公司USAA
30.Plaid
旧金山
面向其他金融科技初创企业，提供绑定银行和信用账户以及处理交易所需的工具。
资历：客户有Motif、Betterment、Wealthfront、Digit、Venmo和Acorns
融资：1,530万美元，来自恩颐投资（NEA）、谷歌风投、星火资本等
31.Premise Data
旧金山
通过30个国家使用安卓（Android）设备的当地居民，收集揭示经济走势的实时、实地数据。
资历：客户包括世界银行、联合国、彭博社和渣打银行（Standard Chartered）
融资：6,650万美元，来自谷歌风投、安德森·霍洛维茨、Social Capital（又名Social+Capital Partnership）、Valor Equity Partners
32.Prosper
旧金山
这个P2P借贷网站在借款人和贷款人之间撮合2,000到35,000万美元不等的无抵押贷款，实行固定利率制，具体利率从5.99%到36%不等。
资历：已经发放了50亿美元的贷款，仅次于Lending Club和SoFi，排名第三
融资：3.6亿美元，来自布雷耶资本、路博迈（Neuberger Berman）、红杉资本（Sequoia Capital）、QED投资（QED Investors）
33.Quantopian
波士顿
通过向“宽客”（Quant，指金融工程师）提供免费平台，供他们回溯测试自己的算法，实现对冲基金的“众包”。如果一个算法被对冲基金采用，其创造者最高可获得10%的利润。
资历：已经有5万人注册该平台，其中包括计算机科学家、物理学家和火箭科学家
联合创始人兼CEO：约翰·福西特（John Fawcett），38岁，曾供职于Advent Software
融资：2,380万美元，来自柏尚投资、星火资本、科斯拉创投
34.R3CEV
纽约市
已与30家银行联手开发项目，这些项目采才用了比特币的一种基础技术。
资历：合作伙伴包括摩根大通、高盛、汇丰（HSBC）、花旗、美国银行（Bank of America）、法国巴黎银行（BNP Paribas）和富国银行（Wells Fargo）
创始与管理合伙人：大卫·鲁特（David Rutter），53岁，曾在电子结算巨头毅联汇业（ICAP）担任电子经纪业务CEO
35.Ripple
旧金山
允许银行进行任何货币的实时转账。
资历：已经与Earthport、德国Fidor银行、十字河银行（Cross River Bank）、CBW银行达成合作伙伴关系
联合创始人兼CEO：克里斯·拉尔森（Chris Larsen），55岁，也是Prosper和E-Loan联合创始人
融资：3,840万美元，来自安德森·霍洛维茨、谷歌创投等
36.Riskalyze
加州奥本
它的软件帮助金融顾问量化客户的风险承受能力，并建立合适的投资组合。
资历：客户包括LPL金融（LPL Financial）、Cambridge、SEI、AssetMark和United Planners
37.Robinhood
加州帕洛阿尔托
免佣金股票交易应用程序。
融资：6,600万美元，来自谷歌创投、安德森·霍洛维茨、男演员杰瑞德·勒托（Jared Leto）、说唱歌手史努比狗狗（Snoop Dogg）
38.Simple
俄勒冈州波特兰
该网上银行提供免手续费的查询和个人理财服务工具，如每日自动转存等。
融资：2014年，西班牙外换银行以1.17亿美元将其收购
威胁到：银行手续费
39.Sofi
旧金山
向拥有高端就业岗位和高学历的年轻贷款人提供学生贷款再融资、个人贷款和抵押贷款。
资历：已发放价值60亿美元的贷款
联合创始人兼CEO：迈克·卡格尼（Mike Cagney），44岁
融资：14亿美元，来自软银（Softbank）、第三点创投（Third Point Ventures）、彼得·泰尔、基线创投和人人网
估值：40亿美元
威胁到：传统贷款机构
40.Stripe
旧金山
这是一个在线及应用内支付平台，拥有简单易用的客户界面。
资历：客户包括Twitter、Facebook和打车应用Lyft
联合创始人兼CEO：帕特里克·科里森（Patrick Collison），27岁
融资：3亿美元，来自红杉资本和安德森·霍洛维茨，以及PayPal联合创始人彼得·泰尔、马克斯·列夫琴（Max Levchin）和埃伦·穆斯克（Elon Musk）
估值：在最近一轮融资（7月份）中的估值为50亿美元
威胁到：PayPal，以及传统的信用卡交易处理商
41.Transferwise
伦敦
通过将每种货币的买家和卖家进行配对（此过程对客户不可见），免去了个人和小企业在国际转账中通常需要支付的高昂费用。
资历：客户每月通过该平台转账7.5亿美元
融资：9,100万美元，来自彼得·泰尔、理查德·布兰森（Richard Branson）、安德森·霍洛维茨
威胁到：大银行转账汇款业务的利润，西联汇款（Western Union）
42.TrueAccord
旧金山
用机器学习程序来分析每个债务人的反应，并定制联系人，让追债也迈入21世纪。
资历：每1美元的追债成功率较传统追债公司高20%
融资：600万美元，来自科斯拉创投、Nyca Partners、马克斯·列夫琴
威胁到：传统追债机构
43.TrueEx
纽约市
这是一个电子化的利率掉期交易平台，大户头可以在其中匿名交易。
资历：摩根大通和一些大型对冲基金已签约
联合创始人兼CEO：苏尼尔·希拉尼（Sunil Hirani），49岁，也是Creditex联合创始人
融资：逾2,500万美元，来自管理团队和其他投资者
威胁到：Tradeweb和彭博
44.Vouch
旧金山
用社交网络革新了贷款担保人这个旧观念。它让信用评分如只有600分这么低的借款人在线上获得更低的贷款利率或更高的贷款额度，做法是让多个朋友和亲戚保证或“担保”贷款的一小部分——平均每人担保110美元。
联合创始人兼CEO：Yee Lee，42岁，40多家公司的天使投资人，曾任TaskRabbit高管
融资：960万美元，来自核心创新资本（Core Innovation Capital）、Data Collective、斯坦福大学StartX基金，IDG Ventures、AngelList、首轮资本、格雷洛克合伙
45.Wealthfront
加州帕洛阿尔托
这个机器顾问管理着近30亿美元的资产。
融资：1.295亿美元，来自指数创投（Index Ventures）、Ribbit Capital、Social Capital、标杆资本（Benchmark Capital）
46.WorldRemit
伦敦
一款向第三世界转账汇款的手机应用，一般转账200美元收取2%至3%的手续费，而其他服务的平均手续费要8%。
融资：1.47亿美元，来自加速创投、Technology Crossover Ventures
47.XAPO
加州帕洛阿尔托
利用分散在全球各地的加密服务器，帮助富裕投资者存储比特币，并面向发展中国家的消费者，提供可进行网上购物的数字钱包。
资历：世界上最大、最安全的比特币银行
联合创始人兼CEO：温塞斯·卡萨莱斯（Wences Casares），41岁
融资：4,100万美元，来自标杆资本、格雷洛克合伙、Ribbit Capital、杨致远（Jerry Yang）和马克斯·列夫琴
估值：约为1.2亿美元
威胁到：对比特币虎视眈眈的黑客
48.Xignite
加州圣马特奥
向1,000多家金融公司的应用程序和网站提供金融市场数据。
融资：1,640万美元，来自Starvest Partners、阿尔托斯风投公司（Altos Ventures）和Startup Capital Ventures
威胁到：汤森路透（Thomson Reuters）和交互式数据
49.Zenefits
旧金山
基于云端的免费软件，帮助小企业实现工资和福利自动化管理。通过医疗保险佣金赚钱。
资历：5月估值45亿美元
联合创始人兼CEO：帕克·康拉德（Parker Conrad），35岁，也是SigFig和WikInvest的联合创始人
融资：5.815亿美元，来自富达管理研究公司（Fidelity Management and Research Co.）、TPG、安德森·霍洛维茨、科斯拉创投
50.Zest Finance
洛杉矶
采用非常规指标（比如，用全大写字母填写网上申请表的借款人风险相对更大），为那些信用评分较低或信用记录有限的人进行贷款审批。
资历：被京东选为贷款审批机构
创始人兼CEO：道格拉斯·梅里尔（Douglas Merrill），45岁，曾任谷歌首席信息官
融资：6,500万美元，来自飞桥资本合伙（Flybridge Capital Partners）、光速创投（Lightspeed VenturePartners），经纬创投（Matrix Partners）、前期风投（Upfront Ventures）、彼得·泰尔，以及京东（具体金额不详）
习近平指出（下一个风口）
纵观人类发展历史，创新始终是一个国家、一个民族发展的重要力量，也始终是推动人类社会进步的重要力量。不创新不行，创新慢了也不行。如果我们不识变、不应变、不求变，就可能陷入战略被动，错失发展机遇，甚至错过整整一个时代。
